La vuelta del crédito hipotecario en Argentina, anunciada en mayo de este año, generó expectativa tanto en el mercado inmobiliario como en aquellos que desean obtener un préstamo para acceder a una vivienda propia.
El puntapié inicial fue del Banco Hipotecario. Le siguieron el Ciudad, Supervielle, Nación y el ICBC, entre otros.
Así, al día de hoy un total de 23 entidades financieras cuentan con líneas de préstamos hipotecarios. Las tasas van desde el 3% al 9,5%. Por supuesto, el costo de la financiación siempre es más ventajoso para quien acredita haberes en la entidad a la que se le solicite el crédito.
Además, hay algunos bancos que otorgan los créditos a tasa fija, mientras que en otros casos, los mismos están ajustados a la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA).
Créditos hipotecarios: cuáles son los bancos con las tasas más bajas
Los bancos que ofrecen préstamos con las tasas más bajas son los siguientes:
BANCO MUNICIPAL DE ROSARIO
La tasa más baja la tiene el Banco Municipal de Rosario, con un 3% para quienes tengan ahí su cuenta de sueldo, y para quienes no la tengan es de 4,20%. De esa manera, otorgan:
- Hasta $ 100 millones.
- Hasta el 75% del valor del inmueble.
- Hasta 20 años (240 cuotas).
- Sistema de amortización: francés, mensual.
- El capital es ajustable por UVA.
Por ejemplo, en caso de pedir $ 50.000.000 a 20 años, con una tasa de 4,20%, el valor estimado de la cuota sería de $ 365.000. A su vez, los requisitos para pedir el crédito son:
- Ser residentes de la provincia de Santa Fe, entre 18 a 65 años, que posean ingresos demostrables, pudiendo ser: empleados en relación de dependencia o trabajadores independientes (autónomos o monotributistas).
- Acreditar un ingreso mínimo de 2 (dos) SMVM (Salario Mínimo Vital y Móvil).
- Antigüedad laboral mínima 1 año.
- Relación cuota ingreso hasta 25% del ingreso neto, del o los solicitantes.
- Todas las solicitudes estarán sujetas a evaluación crediticia.
- Por último, se pueden sumar ingresos con otros cotitulares siempre y cuando los firmantes sean hasta el tercer grado de consanguinidad: Padre o madre, cónyuge o conviviente, hermanos/as e hijos/as, abuelos/as, tíos/as.
BANCO CIUDAD
En el caso de Banco Ciudad, su tasa de interés para el destino de adquisición, refacción, mejora, ampliación sobre vivienda única y permanente es de 3,5% para comprar en el microcentro porteño y en el sur de la ciudad, mientras que para el resto de las zonas la tasa es del 5,5%. Asimismo, otorgan:
- Un monto máximo de hasta $ 350.000.000.
- Se puede financiar hasta el 75% del valor de venta de la unidad a adquirir. En el caso que el deudor presente garante, el monto máximo de financiación hasta el 65%.
- Hasta el 25% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
- Con un plazo máximo de otorgamiento de hasta 240 meses.
- El capital es ajustable por UVA.
En caso de querer obtener un crédito de $ 50.000.000, con una tasa de 5,5% a 20 años, el valor estimado de la cuota sería de $ 375.000. Los requisitos para poder acceder al préstamo son:
- Documento de Identidad.
- Relación de dependencia: últimos 3 recibos de sueldo.
- Monotributistas: últimos 3 pagos de monotributo y constancia de inscripción.
- Responsable inscripto: certificación de ingresos y últimos 3 pagos de aportes previsionales.
- No registrar antecedentes desfavorables.
BANCO DE NEUQUÉN
Por su parte, el Banco de Neuquén posee dos líneas, en primer lugar, una tasa del 3,5% para clientes con acreditación y paquete de productos, y la otra es del 4,5%, destinada a clientes autónomos y monotributistas. Su plan incluye hasta $ 50 millones.
Por otro lado, su segunda línea ofrece una tasa del 8,5% para clientes del banco con paquete de productos y del 9,5% para los que no cobren ahí sus haberes. Por lo que ofrecen hasta $ 100 millones. Asimismo, ambas líneas tienen:
- Ajustable por UVA.
- Plazo máximo de 240 meses.
- La relación ingreso- cuota es de: clientes con relación de dependencia 30% y clientes autónomos monotributistas 25% (se puede sumar ingresos deudor codeudor).
En este caso, si se piden $ 50.000.000 a 20 años, a una tasa de 3,5%, se pagaría $ 5800 por cada millón pedido ($ 290.000 de cuota estimada). Al mismo tiempo, los requisitos para poder obtener este crédito son los siguientes:
- No registrar antecedentes desfavorables en el sistema financiero y poseer calificación BPN.
- Poseer cuenta en BPN, Jubilados/Pensionados y Empleados en relación de dependencia con acreditación de haberes en BPN.
- Tener Paquete de Productos vigente.
- Edad Mínima: 18 años / Edad Maxima 65 años.
- Ingreso Mínimo: 1 SMVM (Salario Mínimo Vital y Móvil) o Jubilación. Mínima en el caso de jubilados.
- Antigüedad laboral: Empleados en relación de dependencia: Un (1) año con el mismo empleador.
- Jubilados/as y Pensionados/as: no se requiere antigüedad.
- Autónomos/Monotributistas: Un (1) año.
- No tener un préstamo para Construcción, remodelación y/o ampliaciones vigente.
- La construcción o el inmueble debe encontrarse en la Provincia del Neuquén.
BANCO DE CHUBUT
El Banco de Chubut, por su parte, otorga créditos con una tasa de 3,5% para quienes acrediten sus haberes en el banco, mientras que brindan una tasa del 8% para quienes no sean clientes. De esa forma, el préstamo incluye:
- Hasta $ 200 millones, tanto para adquisición como para construcción.
- Se financia el 75% del valor del inmueble. En el caso de terminación se financia hasta el 60% del valor del presupuesto con un máximo de hasta $ 75 millones y de aplicación es el 100% sin superar el 35% el valor de la garantía, hasta un total de $ 75 millones.
- Plazo máximo de pago de hasta 20 años.
- 240 cuotas, con un mínimo de 5 años (60 cuotas).
- Sistema de amortización: francés, mensual.
- El capital es ajustable por UVA.
En caso de querer obtener un préstamo por $ 50.000.000 a 20 años, a una tasa de 3,5%, se pagaría $ 5800 por cada millón pedido ($ 290.000 de cuota estimada). Además, para pedirlo se debe tener en cuenta:
- La cuota mensual a pagar no puede exceder el 25% del ingreso del solicitante.
- Pueden solicitarlo todos los residentes de la provincia de Chubut, entre 18 a 65 años.
- Ser titular de una tarjeta de crédito PATAGONIA 365 o solicitarla al momento del otorgamiento y mantenerla activa hasta la finalización del préstamo.
- Antiguedad laboral de un año tanto para autónomos como para empleados
en relación de dependencia. - Poseer caja de ahorro BCH y su tarjeta de débito.
- No estar inhabilitado por autoridades competentes.
- No tener litigios judiciales significativos.
- No tener antecedentes laborales, comerciales o crediticios negativos.
BANCO NACION
Por último, la del Banco Nación también se encuentra entre la más bajas a la hora de tomar un préstamo. Para el caso de Adquisición, Cambio, Construcción y Ampliación refacción o terminación de vivienda única y de ocupación permanente, con valor de vivienda igual o inferior a 180.000 UVAs la tasa es de 4,50%.
En tanto, para el resto de los usuarios y adquisición, cambio, construcción y ampliación, refacción o terminación de segunda vivienda la tasa será del 8%. Su plan incluye:
- Monto máximo de 230.000 UVAs.
- La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirir.
- Modalidad de pago en UVAs.
- La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%.
- El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 años.
Una cuota estimada en el Banco Nación, en caso de querer obtener un préstamo de $ 50.000.000 a 20 años, a una tasa de 4,5%, se pagaría una cuota estimada de $ 367.013.
Para acceder al préstamo hipotecario el solicitante o solicitantes, deberán cumplir con los siguientes requisitos:
- Empleados de relación de dependencia, en planta permanente: se deberá acreditar una antigüedad laboral no menor a 1 año.
- Empleados contratados: como mínimo 4 años de antigüedad con contrato vigente.
- Inscriptos en Ganancias: 2 años en el ejercicio de la profesión u oficio a partir de la presentación de la primera DDJJ de ganancias.
- En el caso que en dicho período el Usuario hubiere modificado su condición de Monotributista a responsable Inscripto y no poseer un año en la actual categoría, se considerará la menor.
- Monotributistas: 2 años de antigüedad en la profesión u oficio a partir de la inscripción en el monotributo y 1 año en la categoría. En el caso de recategorización y no poseer un año en la actual categoría, se considerará la menor.
- La edad máxima para solicitarlo es no superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pago.
- Este banco admite hasta dos titulares y dos codeudores.